时下，具有方便、快捷、透支等优势和各种奖励、优惠措施的信用卡已成为越来越多市民消费支付的首选。不过，刷卡虽然潇洒，但“喜刷刷”却不那么简单，随着春节消费旺季的到来，信用卡一系列的开卡、刷卡问题和漏洞又摆在了市民们的眼前。遗憾的是，很多的办卡、持卡者却警觉意识薄弱，并未意识到这些隐藏的风险，往往在不知不觉中损失了金钱又赔上了信用。

应用篇

雷区一：为礼物办卡或因小失大

相关数据显示，目前，我国至少有七成的信用卡属于“睡眠卡”。而造就这种局面的原因除信用卡推销人员为完成任务想方设法无限制发卡外，办卡人为拿礼物而频繁重复办卡也是其中之一。

在北京一家时尚杂志社工作的韩小姐是一位名副其实的“卡迷”，之前她对信用卡来者不拒，只为拿到各种小礼物。事实上，她也并未捡到便宜，据她介绍，2008年2月办的一张信用卡虽然没有开卡，但在去年仍收到了欠费100元的对账单，银行(资讯论坛产品)称是信用卡年费所扣。“相当于花100元买了他们赠的那个刷牙杯，而且因为拿到对账单时距还款日已过了一个月，造成了还款逾期，太得不偿失了！”韩小姐有些后悔地说。

去年7月，银监会发布通知，要求银行业金融机构未经持卡人授权，在信用卡激活前，不得扣除任何费用，这为淘礼办卡一族似乎开了绿灯。但这也不意味着可以无限量办卡，因为，所有的信用卡记录都会反映在中国人民银行的个人征信系统上。

商报提醒：天下没有免费的午餐。据记者从一些银行信用卡中心工作人员处了解，虽然只要没有恶意透支、逾期还款等，就不会对个人信用记录产生影响。但如果被发现频繁办卡、销卡，银行就可能考虑短期内暂停向其发卡。如建行如果发现办卡人已在其他银行拥有多张信用卡，并超出其收入可承受的范围，就会拒绝发卡；而如果客户此前在建行办理过信用卡，但未激活使用，今后就无法再申办相同类型的信用卡。同时，银行信贷方面的人士还指出，信用卡不激活并不意味着不会对持卡人产生任何影响。办理信用卡不使用在个人征信报告上也会有所体现，以后贷款买房、买车都可能受到影响。

雷区二：境外消费多备卡少取现金

近几年出国旅游、境外购物渐成新的潮流。但在境外消费与境内消费不同，会由于结算方式、币种、交易线路不同而差距很大。

在境外购物时，市民们能刷卡就刷卡，尽量不要提取现金来使用。首先，旅游时身上携带大量现金，不安全也不方便。其次，用信用卡在境外提取现金，一般按3%收取手续费，而且还按日收取高额利息，太不合算。因此，为了以防万一，市民可以多备两张信用卡，且在临行前确保信用卡在使用期内。选卡首选银联卡，它可以在新马泰、日韩、美国、欧洲、澳洲等30个国家和地区使用。买单时，也尽量选择接受银联卡的商户，这样可以省去货币转换的费用。

除了银联卡，还可以使用双币种信用卡VISA和MASTER，虽然需要收取一定的货币转换费，但使用起来比较方便。如前往日本、韩国等地，可备上VISA卡，因为这两个国家VISA卡布点广泛；打算前往欧美的话，不妨携带MASTER卡，可向银行申请办理人民币/美元卡或人民币/欧元卡。

不过需要持卡者注意，用人民币偿还美元或其他货币时，不同银行的到账日规定或有不同，所以应了解发卡银行到账日的规定，并尽量不要最后一天才去还款，以免产生不必要的逾期还款滞纳金。此外，双币信用卡里的美元和人民币不能简单地互相还款。因此，如果需要将人民币兑换成美元还款，需要通过发卡行柜台、电话或者网上银行要求购买外汇。否则，逾期将会产生一笔数量不小的滞纳金。

商报提醒：信用卡境外消费很多事宜更应注意，尤其是安全方面，多注意一些细节，留意用卡的规范，谨慎使用。消费后，刷卡凭证、签购单等都要谨慎保管，以免个人信息被盗用。

雷区三：保存好消费记录防克隆盗刷

POS机刷卡后，很多持卡者对POS单都不是谨慎收好，有的甚至随意丢弃或是揉成一团扔掉，殊不知这一举动为其带来了很大的风险。

近日，继收购借记卡之后，市场上又出现了收购信用卡POS单的群体。在一网站论坛，一帖子声称：“收购POS单，价格面议，要求刷卡账号完整，金额和日期不限。”据记者调查了解，他们的用途就是为了获取信用卡POS单上的卡号等个人信息，有克隆卡盗刷的嫌疑。

目前，各家商户的POS机并非都有卡号屏蔽功能，因此对POS单的保管不能掉以轻心。犯罪分子在获得克隆卡后，并不需要密码也能刷卡，尤其是在一些航空、酒店的预订系统上，预订者只需报上姓名、电话及信用卡的末尾4位，就能为飞机票或酒店预订提供信用卡担保。

商报提醒：刷卡消费结账时，不要随意将信用卡交由他人，更不要让信用卡离开自己的视线，以避免信用卡信息泄露。信用卡背面的签名栏很重要，如果发现被人盗刷，可以据此进行诉讼，如果发现签名不符，消费者可以据此追偿损失。

雷区四：临时提高信用额度还款别逾期

春节将至，各大银行急人所急，纷纷提高信用卡透支额度，满足持卡人节日期间的透支需求。信用卡透支额度的增加一般分为两种情况，一种是固定上调额度，说明持卡人用卡情况良好，信用记录良好，银行为鼓励持卡人，会经过一定的审核和评定，最终为持卡人提高透支额度。这种情况下，信用卡每个月的账单日、还款日及免息期都不会改变，上调额度永久有效；而另一种则是临时上调额度，具有一定的有效期。有效期过后，信用卡将自动恢复正常额度，大多需要持卡人主动申请。如光大银行和民生银行信用卡透支额度临时上调的期限分别为45天和1-2个月，期限一过，额度便会自动降回。

在这期间，持卡人可以按照上调后的透支额度，使用信用卡。但是一旦45天期限到了，持卡人再使用临时调增的额度且逾期不还的话，欠款将额外收取5%的超限费。

商报提醒：上调信用额度有喜有忧，关键看持卡人怎么用。对于固定上调，只要注意不超限就好；但对于临时上调额度，则一定要记住多出的信用额度的消费要及时还款，以避免造成不必要的损失，影响个人信用。