分期付款似信用卡业务

　　记者发现，永旺卡的说明单上特别注明“本会员卡不是信用卡”。但永旺卡除了透支，还有办理分期付款功能，这与银行信用卡很相似。

　　据了解，刷永旺卡购单一商品满500元还可以担保分期服务，月担保分期手续费为0.6%，担保期限为10个月。某股份制银行信用卡中心相关负责人陈先生告诉记者，银行信用卡分期付款的手续费一般在0.6%~0.78%之间，也有银行低至0.5%，与永旺卡0.6%的分期手续费用差不多。

　　值得注意的是，在还款中，还有许多可能发生的费用。在一份永旺卡的申请表上记者看到，如果在到期还款日之前未全额还清欠款，需要每天收取本期应还款额的0.05%作为代偿手续费，如果超过结账日未还够最低还款额，将按期收取不足本期最低还款额部分的5%作为违约金，以及未还部分金额的0.05%作为担保费。

　　陈先生告诉记者，这方面的收费也和银行信用卡类似，从记账日起计算的费用与银行信用卡相比也没有太大差异。

　　商家：风险控制是关键

　　据了解，永旺卡在中国内地发行了四年，在华南地区的发行量大约有10万张。

　　“永旺卡是内部会员卡，但采取了不同的支付方式。”广东JUSCO内部一位高管说，搭建和管理永旺卡系统的投入很大，主要还是希望吸引顾客、拉动销售。

　　但最长48天的透支期，也考验商家的现金流。“如果损失48天的利息，能够换来更多销售增长，仍然是一笔划算的生意。”黄文杰指出。另一位消费金融公司内部人士指出，因这种卡的发行方不能吸收存款，其资金来源可能是经过其他产品来融资。商家可能将货款垫付给供应商，但强势的零售商也可以跟供应商商谈延后支付应付货款。

　　不过，与银行相对成熟的征信系统相比，商家发行“赊账卡”的风险管理也有很大难度。广东JUSCO内部高管坦承，永旺方面有专门的部门做风险评估，其中包括从银行公布的不良信用记录核实，以前也有一些申请没有成功通过审核。

　　陈先生表示，目前一些有牌照的担保公司也可以查询征信系统，此外还有非官方的查询系统，“比如说用钱买资讯的公司。”他说：“虽然该卡分期付款0.6%的利率与银行信用卡相比算是偏低，但他认为不会给信用卡造成冲击的压力。”