最近，不少人是在犹豫手中的美元该留还是该抛。由于近期美元在全球范围内表现疲软，市场普遍对人民币升值预期强烈，人民币对美元汇率在短短两周左右的时间内经历了一个快速上升过程，人民币中间价接连突破7.87、7.86、7.85、7.84和7.83五大关口 。
面对如此强劲的人民币升值预期，有的人重新考虑起自己的外币理财计划，当前理财应注意些什么，记者就此采访有关业内人士和理财专家。
适当选择长期固定收益理财产品
美元全球范围内的疲软走势以及美联储降息可能性的一天天增大，更多人开始重新考虑其自己的美元理财计划。专家表示选择长期产品能在一定程度上锁定现在的利率水平，获得更大收益。
目前美联储已将基准利率维持在5.25%，但进一步降息可能性非常大，很多外汇理财产品都与LIBOR(伦敦银行同行业拆贷率)挂钩，而LIBOR美元利率近几个月一直在下降。利率的走低，意味着理财产品收益率的走低，因此，现在选择短期产品，就可能面临再投资的风险，因为当三个月以后你再一次选择时，很可能会发现市场上产品收益率已经普遍下滑。从这个角度看，在目前美元基准利率停止上升但尚未调头向下的时候，选择一个期限较长的固定收益产品，应该是合理的选择。
但是，长期固定收益产品也不是“保险箱”。首先，大多数长期理财产品，银行都有提前终止的权利。银行可能会在对自己不利的时候，比如LIBOR利率过低时，选择终止合同，而这时很可能是投资者获得高收益的时候。如果银行选择了终止合同，那么投资者在利率走低的情况下，只能再选择低收益的产品进行再投资。其次，现在金融产品创新的速度非常快，产品一天比一天丰富，投资长期产品也意味着你在短期内失去了再选择更好产品的机会。
规避汇率风险可选外币期权
除了固定收益产品以及结构性投资账户等外汇理财产品，对于风险偏好者，或者对于希望能在美元疲软的情况下保证很高收益的人而言，外币期权投资也是一种选择。花旗银行一直推出的“优利账户”以及汇丰银行的“双利存款”都属于这类产品，它是外汇定期存款与外汇货币期权的组合产品。客户与银行厘定一挂钩汇率，客户收益包括普通定期存款利息及客户向银行卖出期权之期权收益。到期权行权日，如果所选备选货币组合的走势和预期一致，则银行以“基本货币”支付给客户，若走势未如预期，银行按厘定的挂钩汇率，将本金、利息和期权收益折换成“备选货币”支付给客户。
事实上这是客户和银行之间的外汇期权交易。在目前美元走软的情况下，手上持有大量美元的人可以尝试拿出一部分资金进行投资，以规避一定汇率风险。比如目前美元对欧元看跌，即欧元对美元汇率上升，客户可以将挂钩汇率定在当前欧元对美元汇率向下一定区间内，当欧元对美元汇率如预期上升或者在当前汇率附近小幅波动时，只要在挂钩汇率之上的区间内，客户都能获得收益。但是，理财专家提醒大家，在获得高收益的可能性下，产品也必然蕴含着高风险，一旦预期有误，美元不跌反而升值，因银行按照挂钩汇率兑换成备选货币支付给客户，本金就有可能因为市场的变动而蒙受重大损失。因此，这类产品更适合有较高风险承受能力且有一定金融市场经验的高端客户购买。
人民币理财可做另一种选择
这些天，到银行把自己的美元存款取出来换成人民币的人也不在少数。王女士就是其中之一。去年11月30日，她在银行存了一笔一年期两万美元的定期存款，观察到目前市场上人民币升值迅速，接连创新高，今年11月30日存款一到期她就立即将其取出兑换成人民币。她给记者算了一笔账：去年她存款时，美元的一年期存款利率是2.5%，人民币的是2.25%，美元利率比人民币高出了0.25%，但这一年来，人民币升值远远超过了这个幅度，所以她实际上是损失了一大部分人民币收益。她说，她和家人都没有太多的美元需求，早知道如此就早点换成人民币了。
王女士的想法代表了很大一部分普通人的想法。对此，理财专家表示，在目前这种美元利率有下降趋势，人民币汇率以及利率均存在上升压力时，选择将手中闲置的美元兑换成人民币进行理财产品的投资也是个不错的选择。目前国家的个人购汇政策比之前宽松，人民币理财产品，尤其是基金，收益可观。理财专家也给记者算了一笔账：目前市场上稳健型的人民币理财产品，如货币型基金的年收益率不到3%，美元的固定收益产品的年收益率比5%多一些，两者相差不到3%，但是从去年到今年这一年里，人民币升值的幅度已经超过了3%，如果按照这个升值趋势算的话，提早用人民币理财就比用美元理财再兑换成人民币能获得更多的收益。
但是，由于从人民币再换成美元仍然受到额度限制，且结汇本身有一定成本，所以不要盲目将美元兑换成人民币，一定要考虑好自己的用款需求。另一方面说，就美元理财而言，未来参与浮动收益类结构性存款的机会将更多。
随着外资银行在华经营力度的加大，以及中资银行积极应对外资银行挑战，外汇理财产品加快创新成大势所趋。比如结构性外汇理财产品，其挂钩品种日趋丰富，利率、汇率、指数、石油、黄金、股票、股指、商品期货等金融指标都成为了挂钩对象。
