定投后剩余的资金，小李可以考虑投资于货币市场基金和债券基金，上述两种投资方向风险均相对较低，一方面可以保障小李本金的安全，另一方面又可以提升整体收益率。货币市场基金流动性好，接近活期存款，但是收益率要高于一般银行定期储蓄，对于小李而言，在获得了高于银行定期储蓄的收益之后，还能使这部分投资保持高流动性，以备不时之需。债券基金作为一揽子债券的组合投资，自身具备收益稳定的特点，在目前适度放开流动性的预期下，显现出投资机会，小李可用每月的部分工资结余来定投债券基金。

　　TIPS：婚事的安排，小李还可以通过灵活利用消费贷款等途径减少开支压力，比如像订酒店等大额的消费，可以通过信用卡账单分期将开支分散到每个月，减少一次性支出的压力。像婚庆司仪会场布置等工作，可以考虑多些DIY，增加婚礼个性度的同时，还能避免不少支出。

　　利用保险减轻“房奴”压力

　　小李考虑在老家买房改善父母住房条件，这份孝心是非常好的，但是买房之后我们所要承担的压力和风险，也是在理财规划中要考虑到的重要环节。通过合理的规划，能够让小李在买房之后避免承受过多的压力。

　　“房奴”不是那么好当的，小李买房的贷款本金预计为33.6万元。若贷款年限为30年，那么小李每月的月供：公积金贷款为1784元，7.5折商贷贷款为2014元，不论哪种贷款方式均会占到小李月收入较大的一部分，加上30年这么长的贷款年限更增加了不确定性。可以说小李和其家人会因贷款承担很大的风险和压力，但只靠社保是远远不能覆盖这部分风险的。

　　建议小李购买与贷款期限等长的定期寿险，保额等同于贷款本金，另外建议小李购买保额10万元的重疾保险，这样就覆盖到他所承担的债务风险，可以防止在还贷款期间，小李一旦因为意外不能还贷，贷款压力转嫁到其家人身上，这也是小李对家人所承担的一种责任。之所以推荐定期寿险，是因为在保额相同的情况下，定期寿险的保费远远低于终身寿险产品，但是在保额上可以完全覆盖债务风险，真正实现了保险产品的杠杆作用。按照小李的这个年龄来推算，投保保额40万元的定期寿险加保额10万元的重大疾病保险，若是采取保费月交的交费方式，每月仅需多支出300元左右，并不会降低小李的生活品质。

　　TIPS：“以租养贷”也是必须要考虑的，在购房后，将小李父母现有住房出租，通过租金来贴补部分房贷，压力就没那么大了。小李结婚成立家庭后，可集合夫妻二人的收入还贷款，如果小李夫妻每月收入能够达到15000元左右，同时父母能提供适度财务支援，那么就可以考虑提前部分归还贷款本金，减少负债压力，提升生活品质。