他提醒持卡人，选择分期付款的消费者要特别注意账户信用额度。假设某账户信用额度10万元，消费了9万元的商品，分24期还款，算下来手续费是1.5万元。一般情况下，手续费是第一期就扣掉的，该账户余额1万元就透支了，所以必须还要存5000元。另外，各家银行的分期付款方式也不尽相同，如果选择分期付款，务必先了解清楚该购物网站、该银行卡的还款细则，小心“透支”信用。

　　北京市海淀区的小王刚毕业，公司就给他办了一张工资卡。看是信用卡，小王认为有一个月的免息期，就透支消费了一把。可拿到银行寄来的账单时却发现，消费的第一天就进入计息日，这让他很迷惑。

　　经了解，小王才明白，一般在银行网点办理的信用卡都是贷记卡。贷记卡存款不计息，年费较高，最长有56天的免息期，免息期后每天万分之五计复利。而公司统一办理的工资卡多是准贷记卡。准贷记卡存款计息，年费相对便宜；但准贷记卡没有免息期，也就是说从透支之日起就按每天万分之五计单利。

　　他提醒持卡人，使用信用卡信贷消费时，务必弄清楚自己的银行卡是贷记卡还是准贷记卡。如果是准贷记卡，就不要透支消费了。

　　年费不是小问题

　　各家银行免年费的标准不一。对有多张信用卡的持卡人应详细了解每张银行卡的年费规则，以免落入银行收费范围带来损失

　　“本来为了帮朋友完成任务才办了这么多信用卡，没想到现在反而成了负担。”上海杨浦区居民王阿姨说，如果卡片每年刷不够次数，就有好几百元的年费；为了“免年费”，刷信用卡成了上海市杨浦区居民王阿姨最近的一个“任务”。商场购物刷卡，饭店吃饭刷卡，甚至去超市买菜、买瓶水都要刷卡，就是要完成 “刷卡免年费”的最低要求。

　　然而，一些专家表示，信用卡即使刷满次数，也不一定能免年费。持卡人应该注意以下几个问题。

　　——各家银行免年费的标准不一。有的银行宣传6次，其实是有额度要求的，不是每一次刷卡消费都算次数。有的银行免年费是认额不认次数的，即只要一次刷满一定额度，可以不管刷了几次。因此，对有多张信用卡的持卡人应当注意清理卡片，打电话问清楚每张银行卡的年费规则，以免落入银行收费范围带来损失。

　　——信用卡刷卡周期一般从核发日期开始。有不少持卡人，为了凑一年的刷卡次数，都会选择在年底突击刷卡，但很多信用卡的刷卡日期并不是按照自然年来计算的，多数信用卡是办卡日期或核发日期为准来计算年费的。

　　另外，如果不及时缴纳年费，还能影响信用记录。一旦在银行的信用档案上留下信用污点，产生不良信用记录，补交费用后不良记录也无法立即消除。目前国内尚未出台多长时间能消除不良信用记录的规定，可能需要多次良好信贷消费记录才能抵消。因此，持卡人在办理信用卡时一定要弄清规则，时常浏览银行网站等了解最新政策。